Model rodziny

Social Lending to system alternatywny względem lokat i kredytów bankowych, gdzie ludzie udzielają sobie nawzajem oprocentowanych pożyczek bez pośrednictwa jakichkolwiek instytucji. Do dziś opracowano dwa całkowicie różne modele kredytów społecznościowych, które dzielą pośredniczące w nich serwisy na dwie kategorie. Do pierwszej z nich zaliczmy model rynkowy. W modelu owym pożyczkodawcy oraz pożyczkobiorcy wyszukują się wzajemnie poprzez mechanizm aukcyjny, w którym przedmiotem aukcji jest oprocentowanie pożyczki. Przeważnie im niższe oprocentowanie, tym większe szanse, że ktoś zechce zdobyć pieniądze na tych warunkach. Model ów dopuszcza występowanie pośredników, którzy mogą pakietować i odsprzedawać pożyczki, lecz ostatecznie środki finansowe trafiają zawsze do osób prywatnych. Model rodziny oraz przyjaciół z kolei, całkowicie porzuca system aukcyjny, by skoncentrować się na stworzeniu kanałów komunikacyjnych pomiędzy znającymi się pożyczkobiorcami i pożyczkodawcami, naśladując w tym schematy pożyczek osobistych pomiędzy znajomymi. O ile model rynkowy skupia się na ostrej rywalizacji ofert, o tyle tu najważniejsza jest współpraca, formalizacja pożyczki i dodatkowe usługi finansowe. Pożyczki społecznościowe przyszły do nas z Wielkiej Brytanii. Pierwszy serwis tego typu – Zopa – wystartował w 2005 roku. Od tamtego czasu utworzono na świecie kilkadziesiąt serwisów tego typu, z których większość przetrwała próbę czasu.